Estate planning: uw vermogen slim regelen voor de toekomst
Estate planning (nalatenschapsplanning) draait om het structureren, beschermen en overdragen van uw vermogen op een fiscaal en juridisch slimme manier. Het doel: uw wensen realiseren én onnodige belasting voorkomen.
Bij Abma Schreurs Notarissen helpen wij u met een persoonlijk en doordacht estate plan dat aansluit bij uw situatie en toekomstplannen.
Wat is estate planning?
Estate planning is het geheel van maatregelen waarmee u regelt:
- wie uw vermogen ontvangt
- wanneer dit gebeurt (nu of later)
- hoeveel belasting er wordt betaald
- hoe uw vermogen binnen de familie blijft
Het begrip ‘estate’ staat voor alles wat u nalaat: bezittingen, schulden en rechten.
Waarom estate planning belangrijk is
Estate planning gaat niet alleen over geld, maar vooral over rust en zekerheid. U bepaalt zelf hoe uw toekomst en nalatenschap eruitzien. Met estate planning:
- houdt u regie over uw vermogen
- voorkomt u familieconflicten
- beschermt u uw partner en kinderen
- beperkt u erf- en schenkbelasting
- zorgt u voor een soepele overdracht van vermogen
Een goed plan geeft u én uw nabestaanden duidelijkheid.
Wanneer is estate planning verstandig?
Estate planning is relevant voor iedereen die bewust wil omgaan met zijn of haar vermogen, maar met name in de volgende situaties:
- u heeft een partner
- u heeft kinderen (ook uit eerdere relaties)
- u heeft kleinkinderen
- u heeft een eigen woning of vermogen
- u heeft een onderneming
- u wilt belasting besparen
- u wilt vermogen binnen de familie houden
Hoe eerder u begint, hoe meer mogelijkheden er zijn.
Hoe werkt estate planning?
Estate planning is altijd maatwerk. Wij kijken naar uw persoonlijke, financiële en familiale situatie.
Belangrijke vragen die wij samen met u bespreken:
- Wat is uw leeftijd en levensfase?
- Heeft u een partner? En hoe is uw relatie juridisch geregeld?
- Heeft u huwelijkse voorwaarden of een samenlevingscontract?
- Heeft u kinderen of stiefkinderen?
- Zijn er kinderen uit eerdere relaties?
- Wilt u alle kinderen gelijk behandelen?
- Wilt u tijdens uw leven al vermogen overdragen?
- Zijn er kleinkinderen die u wilt betrekken?
- Wilt u bepaalde personen juist uitsluiten?
Daarnaast kijken wij naar:
- de hoogte en samenstelling van uw vermogen
- eventuele schulden
- uw pensioen en verzekeringen
- de structuur van uw onderneming (indien van toepassing)
Inzicht door berekeningen en scenario’s
Na inventarisatie maken wij heldere berekeningen en scenario’s. Wij brengen onder andere in kaart:
- hoeveel erfbelasting uw erfgenamen betalen
- wat het effect is van schenkingen tijdens leven
- hoe uw vermogen wordt verdeeld bij overlijden
- hoeveel vermogen u zelf overhoudt
Zo krijgt u inzicht in de gevolgen van uw keuzes én kunt u weloverwogen beslissingen nemen.
Estate planning: welke oplossingen zijn er?
Op basis van uw situatie adviseren wij over verschillende juridische instrumenten, zoals:
Testament
- verdeling van uw nalatenschap
- bescherming van partner en kinderen
- belastingoptimalisatie
Schenkingen (schenkingsplan)
- jaarlijkse of eenmalige schenkingen
- gefaseerde vermogensoverdracht
- benutten van vrijstellingen
Huwelijkse voorwaarden of partnerschapsvoorwaarden
- bescherming van vermogen
- verdeling tussen partners
Samenlevingscontract
- afspraken tussen partners
- financiële en juridische bescherming
Verzekeringen
- aanvullende financiële zekerheid
- afdekking van risico’s
Vaak is een combinatie van deze instrumenten nodig voor het beste resultaat.
Meerjarig schenkingsplan
Wilt u tijdens uw leven vermogen overdragen? Dan stellen wij samen met u een meerjarig schenkingsplan op. Hiermee:
- spreidt u schenkingen over meerdere jaren
- benut u optimaal de vrijstellingen
- verlaagt u toekomstige erfbelasting
- houdt u zelf voldoende financiële ruimte
Estate planning en een eigen onderneming
Heeft u een onderneming? Dan is estate planning extra belangrijk. Wij adviseren onder andere over:
- bedrijfsopvolging
- continuïteit van de onderneming
- belastingvoordelen (zoals bedrijfsopvolgingsregelingen)
- verdeling van aandelen
Zo voorkomt u dat uw onderneming in gevaar komt bij overlijden.
Wat gebeurt er na het advies?
Na het opstellen van uw estate plan is het vaak nodig om bestaande regelingen aan te passen. Denk aan:
- aanpassen van uw testament
- wijzigen van huwelijkse voorwaarden
- aanpassen van uw samenlevingscontract
- actualiseren van verzekeringen
Wij begeleiden u bij de volledige uitvoering, zodat alles juridisch correct wordt vastgelegd.
Estate planning laten opstellen?
Wilt u uw vermogen slim regelen en optimaal voorbereiden op de toekomst? Bij Abma Schreurs Notarissen zorgen wij er voor dat alles netjes in orde wordt gemaakt. Neem hiervoor contact op met 088 433 43 33 of mail ons via info@abmaschreurs.nl. Wij helpen u graag verder.
